GASTOS QUE NOS ROBA SALUD FINANCIERA - PARTE II

Creemos erróneamente que el dinero se nos escapa por las brechas más grandes como la renta, la alimentación y el transporte. Sin embargo, existen muchos pequeños “huecos” en nuestros bolsillos que poco a poco nos van sacando el dinero. Recuerda que no es el tamaño del gasto el que destruye la salud financiera, sino que es la constancia del mismo. 

GASOLINA DE ALTO OCTANAJE

La mayoría de los autos modernos no necesitan gasolina Premium para tener un buen rendimiento. Ya es casi un mito que la gasolina normal pueda dañar seriamente el motor, o producirle ruidos extraños. Sin embargo, es bueno consultar con su concesionario para salir de dudas. Si puedes usar gasolina común, al año se ahorra una buena cantidad de dinero.

CANALES DE TV PREMIUM

A veces nos gustan las primicias y deseamos ser los primeros en ver determinada película. Sin embargo, esto recae sobre nuestras finanzas. Un canal Premium puede rondar por el 30% 0 40% del valor del servicio de televisión por cable. Con este incremento en la tarifa, quizá sea mejor esperar a que los canales incluidos en el plan de TV presenten esas películas, o que salgan en formato DVD. Un poco de espera y de paciencia, nos pueden dejar más dinero en el bolsillo.

PRODUCTOS DE ASEO COSTOSOS

Se cree que entre más caro el producto es de mejor calidad. En muchas ocasiones es cierto, pero aun encontramos productos de excelente calidad a precios muy competitivos. Por ejemplo, shampoo de salón de belleza (generalmente dicen que son de los baratos) no limpian mejor que aquellos que venden en los supermercados y farmacias. A veces más que la calidad, el precio es elevado por la marca, la publicidad y la forma de empaque. Puede buscar productos de menor precio que contengan ingredientes similares a los de mayor precio. Se sorprenderá saber que los ingredientes varían muy poco.

SERVICIOS PROFESIONALES PARA EL HOGAR

En los días libres, a veces solo queremos descansar, ver la tele y salir de paseo. Pero los deberes de la casa quedan pendientes, por lo que recurre a los servicios de jardinería, de aseo, de plomería, de decoraciones, etc. Estos servicios resultan ser muy costosos. Solo cortar el césped cada mes, te demanda un gasto aproximado de $8.00, y si le suma a ellos una limpieza del hogar dos veces por mes, serían $50.00. Por estos dos servicios estarías pagando $576.00. Nos podemos ahorrar ese dinero dejando de lado la pereza y hacer ejercicio en el hogar. 

Por Daniel Gómez.

AHORRAR: ALGO MAS QUE GUARDAR DINERO

No basta con guardar dinero. Hay que ponerlo a rendir aprovechando las mejores oportunidades de inversión que ofrece el mercado. Expertos consideran que en este tema, ‘mañana es hoy’

“El que ahorra sabe lo que tiene”. La frase aplica en todas las actividades, clases y estratos sociales. Es más, hay formas rentables de hacerlo.

En efecto, cuando alguien ahorra de manera planeada en una entidad financiera o invierte en cualquiera de las opciones del mercado, tales como cuentas bancarias, CDT, fondos o carteras colectivas, el dinero se multiplica debido a que el monto depositado acumula intereses o rendimientos.

Por eso, la forma más correcta, favorable y económica de iniciar un proyecto, cualquiera que sea (compra de vivienda, montar un negocio o una empresa, adquirir un carro, pagar la educación de una persona o de sus hijos y hasta irse de vacaciones), es incluir el ahorro como el principio de las cosas.

Sin embargo, dependiendo del tipo de iniciativa, mezclar el ahorro con el crédito es un coctel productivo que ha mostrado grandes resultados.

Aun así, los expertos aseguran que siempre será más rentable desarrollar un proyecto con dinero ahorrado que con dinero prestado.

Ejemplos de ello hay muchos. Por allá en los años 50, Arturo Calle, un joven antioqueño, tenía ahorrados 13.000 pesos que había ganado como empleado de Pepalfa. Como su meta era trabajar independiente, montó un pequeño almacén en el sector de San Victorino, en Bogotá, y hoy es el propietario de una cadena de 70 almacenes, que llevan su nombre, ubicados en 23 ciudades del país, además de la presencia en Panamá, Costa Rica y El Salvador. Es más, como la plata no le alcanzaba, sus familiares le prestaron 4.000 pesos, sin intereses, para completar los 17.000 pesos que le costó el local en San Victorino.

Lo anterior significa que un proyecto cualquiera (empresa, educación o vacaciones) no inicia cuando se abre el primer negocio, se obtiene un título académico, o se concreta un viaje, sino cuando la persona empieza a ahorrar para convertir su sueño en realidad.

Para el empresario paisa, quizás la decisión más importante de su vida fue la de ahorrar para trabajar de manera independiente, abriendo una empresa con recursos propios.

Calle tenía claro que de esta manera, todas las utilidades ingresarían a sus arcas, mientras que cuando el proyecto se desarrolla con financiación, el emprendedor tiene que destinar una parte de sus ganancias a pagar el crédito, lo que disminuye la opción de crecer rápidamente y tener los resultados esperados.

Sin embargo, está claro que endeudarse es otra forma de ahorro, y que incluso, la mayoría de los proyectos empresariales exitosos del país están soportados con financiamiento. Por eso, es común escuchar la siguiente frase entre personas de escasos recursos: “el que no se endeuda nunca tiene nada”.

Tomado de http://www.portafolio.co/

GASTOS QUE NOS ROBA SALUD FINANCIERA - PARTE I

Creemos erróneamente que el dinero se nos escapa por las brechas más grandes como la renta, la alimentación y el transporte. Sin embargo, existen muchos pequeños “huecos” en nuestros bolsillos que poco a poco nos van sacando el dinero. Recuerda que no es el tamaño del gasto el que destruye la salud financiera, sino que es la constancia del mismo.

BILLETES DE LOTERÍA

Las probabilidades de ganar la lotería son muy reducidas. Se calcula que las posibilidades de ganar son de 1 a 13 millones. Por lo tanto, en cada nuevo sorteo se enfrenta a 13 millones de posibilidades de no acertar. Con el dinero que gasta en comprar esos billetes puede ahorrarlo o invertirlo. No se hará rico de la noche a la mañana, pero no perderá dinero poco a poco.

CAFÉ PREMIUM

El café es una deliciosa bebida para empezar el día. Sin embargo, tomarlo en cafés o centros comerciales puede resultar bastante costoso. Supongamos que todos los días se toma un café por día, a un precio de US$0.80. En un año, esto representa US$292.00, dinero que puede emplear en educación, inversiones, vacaciones o minimización de deudas. Con estas cuentas, el café preparado en casa empieza a saber mucho mejor.

REVISTAS Y PERIÓDICOS

A muchos de nosotros nos gusta leer y destinamos dinero para comprar alguna revista o periódicos especializados. El problema sale a flote cuando hacemos de ello un hábito. Si compra el periódico todos los días a un precio promedio de US$0.50, en un año serian US$182.50. Quizá valga la pena decirle a nuestro compañero de trabajo que comparta su periódico.

COMPRAS EN LOS CINES

Se calcula que el volumen de un grano de maíz aumenta en un 55% una vez se convierte en palomita de maíz. Y ni hablar del refresco, puesto que comprar uno en el cine puede resultar 3 veces más costoso que comprarlo en el supermercado. Una bolsa de palomitas de maíz y un refresco puede llegar a ser más costoso que el boleto de la película. Si no puede resistir la tentación de comer palomitas de maíz en el cine, haga el gasto de vez en cuando, pero procura no convertirlo en hábito.

COMPRAR ALMUERZO LOS DÍAS LABORALES

Este es un hábito que le saca mucho dinero del bolsillo. Supongamos que almuerza en un restaurante sencillo con menú ejecutivo a US$4.50. En los aproximadamente 300 días laborales, esto representa un gasto de US$1.350 por año. Bastante bien para unas buenas vacaciones. Lleve comida de casa, y si quiere salir de la oficina, salga y dé un paseo. Así evitará filas en los restaurantes, y tendrá un menú a su gusto y medida. 

Por Daniel Gómez.

COSTOS INHERENTES A UNA TARJETA DE CRÉDITO

La tasa de interés de una tarjeta de crédito corresponde a la ganancia que obtiene el banco al prestarle dinero a usted para que realice sus compras o para que realice avances en efectivo. Sin embargo, no es la única ganancia que los bancos obtienen por otorgarle dicho instrumento financiero. A pesar que las tarjetas de crédito tienen la tasa de interés más alta del mercado, por lo general tienen costos adicionales como seguros, comisiones y cuotas administrativas. Antes de solicitar una tarjeta, es muy importante conocer de antemano todos los costos que un banco puede cargarle y el monto de los mismos, con el fin de no incurrir en ellos, o para tener claridad frente a lo que tiene que pagar.

Algunos de los costos más frecuentes son:

SEGUROS: Muchas tarjetas de crédito vienen con un seguro contra fraude. El costo de dicho seguro es cargado periódicamente en su tarjeta. Puede ser anual, semestral, trimestral, o mensual, de acuerdo a los acuerdos fijados entre el banco y el cliente. Algunos bancos dan el seguro contra fraude como algo opcional, es decir, el cliente elige si toma o no toma el seguro.

MEMBRESÍAS: Este cargo corresponde a una cuota por el uso de las marcas impresas en el plástico. Comúnmente se le llama cuota de manejo, y su tiempo de cobro varía dependiendo del tipo de tarjeta. El monto de la membresía está ligado al tipo de tarjeta entregada, siendo las membresías más altas las que tienen más cupo de crédito. Algunos bancos tienen tarjetas de crédito de membresía gratis, lo cual es una buena opción para reducir los costos de la misma.

TASAS DE INTERÉS: Toda tarjeta de crédito tiene una tasa de interés, puesto que representa la manera en la que el banco obtiene ganancias al prestar el dinero a través de este instrumento financiero. Por lo general, las tasas son las más altas del mercado, pero se pueden encontrar diferencias e tasas entre algunos bancos. Lo ideal es obtener una tarjeta de crédito con la menor tasa posible, o en su defecto, comprar a una sola cuota y pagar antes de la fecha de corte. Esto nos da ventaja sobre la cantidad de intereses que se pagan al banco.

AVANCES: Los avances son retiros de dinero en efectivo que se realizan desde el cupo de crédito de la tarjeta. Dado que la naturaleza de la tarjeta no es usarla como medio para ganar liquidez, la mayoría de los bancos cobran una tasa de interés mayor por la cantidad retirada. Algunos cobran una comisión adicional por cada avance realizado. Por lo tanto los avances en efectivo suelen ser más costosos que las compras en establecimientos comerciales. 

Por Daniel Gómez. 

PLAN FINANCIERO

¿Endeudado?, ¿Quiere mejorar sus finanzas?, ¿cree que para que el dinero le alcance es necesario elevar sus ingresos?

Si alguna de estas razones, o en el peor de los casos, en todas aplica usted, siga estas recomendaciones para orientar sus finanzas personales.

Tenga en cuenta que en muchas ocasiones ganar más dinero no es garantía de un sano plan financiero, recuerde el dicho que: “entre más gana, más gasta”…

Lo más aconsejable, según los expertos, es la planificación de sus objetivos y priorizar.

El ahorro y, claro está, el pago de las obligaciones, son aspectos que debe tener en cuenta para llevar a cabo un plan financiero personalizado y evitar ‘vivir colgado’.

Según Diego Moreno, director de conocimiento y experiencia del cliente de Bancolombia, la planeación financiera consiste en orientar los ingresos de una persona para el cumplimiento de una meta que quiera que se haga realidad.

La idea, dice él, es generar una capacidad económica futura para una eventualidad y que el dinero no solo sirva para cubrir gastos.

“Para eso se debe tener claridad en qué recursos tengo, para qué los tengo y cómo los quiero distribuir”, dice Moreno.

Y es que ese precisamente es el primer paso de la planeación financiera: establecer con qué recursos se cuenta, dice Álex Mejía, coaching empresarial.

Para Mejía, el potenciador más grande de una planeación financiera es priorizar los objetivos.

Tomado de http://www.portafolio.co

DISCIPLINA CON EL MANEJO DEL DINERO

A continuación enunciamos recomendaciones para que puedas tener un manejo adecuado del dinero, has clic en cada link para acceder a los respectivos artículos citados.

• Usa una libreta. para anotar todos los ingresos y gastos.
• Se auto-disciplinado (a).
• Pide y guarda las facturas
• Lleva un control de las obligaciones financieras.
• Paga tus facturas a tiempo.
• Maneja un presupuesto mensual.
• Aprende sobre Finanzas Personales
• Lleva un ahorro mensual en una cuenta bancaria.
• Minimiza los gastos.
• Maneja un fondo para gastos inesperados.
• Mantener un flujo de caja positivo.
• Usa adecuadamente las tarjetas de crédito.
• Construye tu propio código de honor
• Maneja bien e dinero extra.
• Se un consumidor consciente.
• Aplica los tips para ahorrar.

Por Cony Alarcón

FUNCIONES BÁSICAS DE LAS FINANZAS PERSONALES

Las finanzas personales tienen un manejo más simple que las finanzas empresariales. sin embargo, sus funciones son muy similares, ya que tanto las empresas como las personas tenemos metas y objetivos planteados, que están determinados en gran parte por los recursos de los que disponemos actualmente y después de un plazo determinado. Por ellos es importante conocer que funciones cumplen las finanzas personales:

Provee información financiera detallada: Al igual que una empresa, el registro de nuestras operaciones personales – compras, pagos, renta, servicios, entretenimiento – genera información que puede ser organizada y presentada a manera de estados financieros personales, los cuales nos servirán para dar seguimiento a nuestra situación económica.

Determinación de activos: Las finanzas personales nos permiten determinar qué clase de activos tenemos: productivos o improductivos. Los activos productivos son aquellos que nos proveen dinero, como una casa en alquiler; y los activos improductivos son aquellos que no generan dinero, como los muebles del hogar. Las finanzas personales nos permiten hacer esta diferenciación y ayudarnos en la toma de decisiones sobres las compras a realizar. Enfocarnos en la adquisición de activos productivos, potencia las posibilidades de generar dinero extra y de alcanzar la libertad financiera.

Conocimiento de ingresos y gastos: Conocer la manera en la que nos llega el dinero, y la forma en la que se nos va – ingresos y egresos – nos permitirá tomar decisiones más acertadas respecto al dinero, la capacidad de ahorro y el flujo de efectivo al finalizar el mes. También nos permitirá reducir gastos con mayor facilidad ya que conocemos la forma en la que se incurre en el gasto. 

Por Daniel Gómez. 

LO FÁCIL QUE ES MINIMIZAR LOS GASTOS

Cuando se pasa por un mal momento financiero, y adquirimos una nueva obligación, que no estamos enseñados a pagar, es muy importante saber analizar nuestras finanzas personales, primero podemos hacer una lista y sacar la cuenta con calculadora en mano, para identificar cuáles son los gastos variables o gastos varios, debido a que estos no tienen un monto fijo, y podemos empezar a reducirlos a su máxima expresión.

Ejemplo: 
Una persona paga $200.00 dólares de renta mensual.
La data por $12.00 dólares al mes.
En pasajes gasta  $85.00 dólares quincenales 
Y en comida $160.00 mensuales.
Otros (maquillaje, cine, peluquería) $60.00 al mes

En este caso, nos falta saber cuanto genera la persona mensualmente de ingreso, y cuanto es el monto de la nueva deuda que contrajo, para poder saber cuanto le queda mensualmente, vamos a suponer que el salario total por mes es de $600.00, luego sumamos el total de gastos actuales que nos dan $517.00,  por lo cual deducimos que le queda en efectivo $83.00 dólares de ahorro que guarda mensualmente en el banco o en su cajita personal, Pero como decidió hacer un curso de Inglés en un Instituto, en la cual debe pagar 150.00 al mes, vamos a identificar fácilmente los gastos en los cuales podemos hacer la reducción de 67.00 que necesitaría para poder pagar su curso, claro esta ya no podría seguir ahorrando en el banco.

La renta, y la data son las únicas obligaciones financiera fijas que en este ejemplo, no se podrían reducir, de resto debe entrar a calcular cuanto podría llegar ahorrarse en pasajes si en vez de taxi, usa metro, o metro bus o otro tipo de transporte, los gastos personales reducirlos lo más que se pueda, al igual que el mercado, aveces se llevan productos de aseo que no son necesarios o de los cuales todavía tiene, y así debe analizar cada uno de los gastos que usted hace mensualmente. Al principio puede costar un poco, pero con la práctica puede tomar el hábito de gastar sólo lo necesario, y así poder ahorrar, invertir o estudiar en lo que usted quiera.

Cabe decir que los gastos son diferentes, y dependen directamente de las circunstancias, empleos y forma en que vive cada persona.

Por Cony Alarcón

MACROECONOMÍA, MICROECONOMÍA Y ECONOMÍA PERSONAL

Estos tres conceptos encierran en sí mismos conceptos relacionados al dinero y su intermediación en la vida del ser humano. Sin embargo, cada uno se refiere a los movimientos de dinero que ocurren a diferentes escalas: País, empresas y personas, respectivamente.

La macroeconomía se relaciona directamente con los sistemas económicos del gobierno, como la estructura financiera, las cuentas nacionales y las políticas internas y externas que afectan directamente la economía nacional. Por su parte, la microeconomía se enmarca en los principios empresariales y corporativos, tales como la oferta y la demanda, las estrategias de maximización de utilidades, la racionalización del gasto, los riesgos asociados a las inversiones, las políticas de precios, y todo lo relacionado con la estructura financiera empresarial.

Por ultimo tenemos la economía personal o finanzas personales, la cual corresponde a los principios financieros y contables utilizados por cada persona para gestionar sus propios recursos de tal manera, que le permita obtener un plan de retiro satisfactorio e independiente, es decir, no depender de una empresa o del gobierno nacional una vez deje de trabajar. La economía personal es más simplificada que la macroeconomía y la microeconomía, ya que el número de operaciones es menor tanto en volúmenes de dinero como en cantidad. Además, existen rubros contables que no son necesarios dentro de la información generada en esta instancia, como es el caso de la depreciación, los costos y los inventarios.

Por lo general, la economía personal está más descuidada por la academia, y por lo tanto, su aprendizaje tiene un carácter más autodidacta; aunque hoy en día ya podemos encontrar muchos libros y tutores online que nos enseñan todo lo relacionado a este tema. Uno de ellos es Robert T. Kiyosaki, conocido como el gurú de las finanzas personales. Robert es el autor del Betseller padre rico padre pobre, libro que sienta bases muy sólidas para encaminar nuestra economía en el hogar. 

Por Daniel Gómez.

FLUJO DE CAJA

Uno de los elementos más importantes que se debe mantener de una manera constante en la administración de las finanzas personales, es el de lograr un flujo de caja positivo. En términos sencillos, no es otra cosa que procurar que le sobre dinero cada mes. Puede llegar a sonar un poco tonto, pero es muy frecuente que las personas no cumplan a cabalidad con este punto.

Es necesario lograr un flujo de caja positivo al final del mes, ya que desde la planeación financiera, la única manera de establecer planes de acción que le permitan llegar a sus objetivos, es que le sobre dinero al terminar el mes, en vez de que le falte. Si usted logra hacer esto, independientemente del nivel de sus ingresos, usted podrá lograr una buena planificación financiera para el corto plazo, y podrá entender mucho mejor que no necesita grandes salarios para obtener una buena salud financiera.

La clave para lograr un flujo de caja positivo es la de gastar menos de lo que se gana y destinar ese excedente para el logro de sus metas. Haga de cuenta que usted es el administrador financiero de una importante compañía que lleva su nombre, y su tarea es conocer, controlar y administrar cada centavo que sale de la empresa, con el fin de ajustarse a un presupuesto, establecido de acuerdo a las metas de la empresa. ¿Cómo lo haría?

Realice cambios, registre, controle y administre su dinero para que cumpla con el primer paso: generar flujo de caja positivo. 

Por Daniel Gómez